Mentionsy

No i naturalnie, że przedsiębiorcy w takiej sytuacji idą po kredyt do banku.

Mój dzisiejszy gość przez 18 lat pracował w bankach i wie w jaki sposób te instytucje funkcjonują i wie dlaczego część przedsiębiorców po prostu w tych bankach zostanie odrzucona.

On razem ze wspólnikami założył firmę, która finansuje małe, średnie firmy i robi to dużo prościej, dużo szybciej, bo w bankach taki proces może trwać 2 miesiące, a oni to robią w 24 godziny.

Także zapraszam Was na dzisiejszą rozmowę o tym, w jaki sposób działają banki, dlaczego w bankach pewne firmy, pewne osoby nie dostaną finansowania i co można z tym faktem zrobić, jak takie finansowanie dla firmy uzyskać, ile to będzie kosztowało.

Jeżeli ktoś w firmie potrzebuje finansowania, to takim pierwszym naturalnym kierunkiem, gdzie się udaje, to jest bank.

Ty przez 18 lat pracowałeś w bankach i zastanawiam się, dlaczego takie firmy jak Wasza mają rację bytu.

Jeżeli naturalnie potrzeba pieniędzy, idę po kredyt do banku,

Ale dlaczego, jakie problemy klienci napotkają w bankach, że takie firmy jak Wasza rozwiązują te problemy?

Więc naturalnie idzie do banku, tak?

Bank to jest jego pierwsza myśl.

No, bo gdzie on ma rachunek w banku, tak?

Więc potrzebuje też kredytu w banku.

No i teraz, jeżeli pójdzie do banku, no to bank ma pewne regulacje, pewne procesy, procedury, których przejść nie może.

Kolejny problem, z jakim klienci mogą się zderzyć w banku, to jest ich przeszłość kredytowa albo przeszłość związana z działalnością gospodarczą.

Mamy klienta też takiego w portfelu, gdzie klient miał spór z bankiem.

Wiadomo, że w BIK-u, jak to będzie wyglądało, tak, że klient ma windykację i każdy system scoringowy w banku tego klienta po prostu odrzuca, bo widzi, że ma zaległość w BIK-u.

Wiadomo, że wynika to ze sporu z bankiem o kredyty frankowe.

W scoringu bankowym tak samo, zero-jedynkowo.

...innych źródeł finansowania i trochę się obawiają tego, że co będzie w momencie, kiedy zawnioskują o jakieś finansowanie do podmiotu bankowego lub pozabankowego, wiedząc, że mają jakąś historię wytłumaczalną lub niewytłumaczalną i są pewne obawy na rynku.

Niech to będzie ZUS, niech to będzie Urząd Skarbowy, czyli my tak naprawdę klienta, pomagamy klientowi, aby klient mógł też pozyskać finansowanie w banku.

Czyli pierwszy problem jest taki, że ten czas długo trwa w banku, od miesiąca do dwóch miesięcy, u Was 24 godziny.

Druga sprawa, nie na wszystko dostanę finansowanie w banku u Was, tak?

Może nie, że u Was na wszystko, ale te rzeczy, których nie sfinansuję w banku, mogę sfinansować u Was.

Czy na przykład, jeżeli mam jednoosobową działalność, to uzyskanie finansowania w banku będzie skomplikowane albo niemożliwe?

Przede wszystkim musimy zobaczyć, jak banki oceniają takiego klienta i podzielimy tych klientów na dwa segmenty, tak jak powiedziałaś, JDG i też spółki prawa handlowego.

W przypadku JDG to w większości banki nie finansują nowych działalności gospodarczych.

Więc tu już jest taka luka dla firm pozabankowych, gdzie

na przykład, to jest wymóg minimum 2 lata obrachunkowe, żeby taki klient w ogóle mógł przyjść do banku i mógł pozyskać finansowanie.

Te spółki też są wykluczone z finansowania sektora bankowego.

Minimum rok po przekształceniu taka spółka może zawnioskować o tą pożyczkę, paczkę w banku.

No to tu są wymogi obrotowe, scoringowe w banku, no bo bank, no w związku z tym, że jest uregulowany prawem bankowym, nie może sfinansować każdego podmiotu, tak?

Jakie masz takie ciekawe przykłady z życia, gdzie banki odrzucały wnioski przedsiębiorców o udzielenie finansowania?

Mogę Ci podać takie przykłady z życia NovaLendu, dlaczego ci klienci do nas przyszli, a odbili się z banku.

Mamy klientów w naszym portfelu, gdzie na przykład klient 20 lat na rynku, duża firma, przychody roczne 9 milionów złotych, obroty są stałe, ale na przykład główny udziałowiec ma 75 lat, czyli z automatu został odrzucony z banku, pomimo tego, że prowadził rachunki bankowe

W jednym z banków komercyjnych, ale z racji wieku nie mógł takiego kredytu dostać.

To jest taki jeden przykład tego, że sektor bankowy pomija pewne sektory.

Bank odmówił finansowania, no bo klient nie miał tych dwóch lat obrachunkowych, czyli dwa lata po przekształceniu nie prowadził swojej działalności tej spółki z o.o.

No też został pominięty z sektora finansowego, a przedstawiał bankowi całą dokumentację, jakie miał przychody na JDG-u, jakie ma przychody na spółce i jest tak naprawdę, to jest kontynuacja, prawda?

Dlaczego procedury w bankach są tak komplikowane i takie długie?

Tylko dlaczego Wy jesteście w stanie coś zrobić w 24 godziny, a bank to robi przez 2 miesiące?

Musimy popatrzeć na całą mechanikę banku.

Bank jest uregulowany z jakimiś regulacjami prawnymi.

Prawo bankowe, KNF, compliance, AML.

To też nie oznacza, że my jako NovaLend tego nie weryfikujemy, bo również weryfikujemy, ale ta skłonność do szybkości podjęcia decyzji jest wiele większa w takich spółkach pozabankowych niż w banku.

Banki mają teraz w swojej ofercie produkty dla mikro i MŚP.

Też klient może zawnioskować przez konto banku o jakiś tam limit kredytowy.

Ale scoring w banku jest tak ustawiony, że albo klient wpasowuje się do scoringu, albo się nie wpasowuje.

Więc ta różnica pomiędzy sektorem bankowym a firmami pozabankowymi jest gigantyczna ze względu na regulację.

Jeżeli już sobie tak porównać te procedury w banku i u Was, no to w banku tych dokumentów trzeba dostarczyć sporo, a u Was jakie dokumenty trzeba dostarczyć?

To są informacje z paszportu lub dowodu osobistego, musi wskazać cel pożyczki i kwotę pożyczki i tak naprawdę przez Contomatic udostępnić nam wyciąg z rachunku bankowego firmowego.

Jaki jest koszt takiego finansowania w banku i jaki jest koszt u Was?

Średni taki koszt finansowania w banku to jest na poziomie 13-15%.

Oczywiście ten koszt może być też i niższy, i większy, to wszystko w zależności od banku, od oferty, bo banki również chcą tych klientów przyciągnąć do siebie.

Jeżeli klient idzie do banku po finansowanie, on od razu widzi tak całościowo ten koszt, czy tam są takie ukryte opłaty?

Kredyt z banku będzie się wiązał jeszcze tu z jakąś opłatą, tu z czymś i ten koszt końcowy wyjdzie go więcej, niż mu się wydawało.

To wszystko zależy od oferty banku, bo są banki, które transparentnie przekazują informacje, ile tego klienta będzie kosztowała.

Powiedzmy to ERSO, chociaż w naszej branży B2B nie mówi się o ERSO, a są banki, gdzie jest tabela opłaty po rewizji i są jakieś ukryte opłaty.

Natomiast jeżeli chodzi o porównanie, jeżeli chodzi o banki i NovaLend.

No to na pewno w banku to finansowanie jest tańsze.

No bo wiadomo, ta branża jest kapitałochłonna i my musimy mieć środki na rachunkach bankowych, tak żeby naszym klientom po prostu pomagać.

W pierwszej kolejności wejść na naszą stronę, przejść bardzo prosty wniosek online'owy i udostępnić tam wyciąg z rachunku bankowego.

Ten wyciąg bankowy za jaki okres?