Finax | OIPE czy IKE? A może oba

Cześć z tej strony Klaudia i Mateusz z Finax. Już od dzisiaj w Polsce jest dostępny ogólnoeuropejski indywidualny produkt emerytalny i właśnie w tym filmiku powiemy Wam więcej na ten temat. Zostańcie z nami. No więc czym właściwie jest OIPE, czyli ogólnoeuropejski indywidualny produkt emerytalny? To najnowszy element trzeciego filaru emerytalnego, który bazuje na tych samych zasadach w całej Unii Europejskiej. I w Finax jako pierwsi uzyskaliśmy licencję na jego prowadzenie zarówno w Europie jak i w Polsce. I teraz każdy z Was może już mieć europejską emeryturę. A dlaczego warto? Opięta została regulacjami na dwóch poziomach, zapewniając tym samym podwójne bezpieczeństwo legislacyjne.

To może być istotne przy inwestycjach długoterminowych, kiedy 20, 30, 40 lat będziemy inwestowali i w pewnym momencie odczujemy potrzebę zmiany instytucji. No dobrze, więc skoro o kosztach już wspomniałeś, to ja pociągnę ten temat. Europejski ustawodawca ograniczył wysokość łącznej maksymalnej opłaty dla produktów OIPE do 1% w skali roku od wartości zarządzanych aktywów. A my w Finax postanowiliśmy oferować ten produkt jeszcze taniej. Opłata za zarządzanie dla europejskiej emerytury w Finax wynosi tylko 0,6% w plus VAT w skali roku, czyli to jest dokładnie 0,72% od wartości aktywów, które macie na swoim koncie OIPE rocznie.

Jest to oczywiście niższa kwota niż w przypadku naszych tradycyjnych portfeli Finax, także możecie dostać ten produkt jeszcze taniej. No i oczywiście możecie skorzystać z klasycznych promocji, które jak zwykle mamy dla Was w Finax przygotowane. Dla wielu inwestorów bardzo istotną kwestią będzie bezpieczeństwo. My podczas licencjonowania na poziomie Unii Europejskiej poddaliśmy nasz model symulacji w 15 milionach scenariuszy, czy rzeczywiście ten produkt zgodnie z założeniami regulacji Unii Europejskiej będzie w stanie pobić oczekiwaną inflację w długim terminie. Strategie, które wykorzystujemy w naszym produkcie to jest 100% akcji, gdzie jest inwestycje w ponad 7400 spółek, 80-20, w tym momencie mamy 80% akcji i 20% obligacji.

Warto wspomnieć o tym, że zgodnie z regulacjami Unii Europejskiej na 10 lat przed naszą emeryturą w naszym portfelu będzie znajdowało się coraz mniej akcji, a coraz więcej obligacji. Wynika to z tego, że ten portfel w momencie gdy będziemy przechodzić na emeryturę powinien być stabilniejszy, a to właśnie w długim terminie oferują nam obligacje. I tak docelowo w momencie gdy będziemy przechodzić na emeryturę powinno się w nim znajdować 40% obligacji, a 60% akcji. Jeżeli chodzi o bezpieczeństwo naszych środków to wspomnijmy też o tym, że My w Finax podlegamy trzem instytucjom jeżeli chodzi o nadzór. Po pierwsze jest to Narodowy Bank Słowacji, który nadzoruje Finax w Słowacji, ale również pośrednio Finax w Polsce. Drugą instytucją jest Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych.

No i tutaj nie zapomnijcie, że jako Finax oferujemy dla Was specjalną promocję. Jeżeli przeniesiecie swoje środki właśnie z IKE do OIPE, to 50% tej przeniesionej kwoty będziemy zarządzać przez 2 lata za darmo. OIPE będzie także świetnym rozwiązaniem dla samozatrudnionych, którzy na własną rękę muszą zadbać o swoją emeryturę, a także dla młodych ludzi o wysokiej mobilności na europejskim rynku pracy. Tak naprawdę to rozwiązanie jest więc świetne dla każdego kto chce po prostu zadbać o swoją przyszłą emeryturę. Ostatecznie to czy inwestujemy poprzez OIPE, IKE czy jakiś inny program emerytalny ma mniejsze znaczenie niż sam fakt oszczędzania na tę emeryturę.